Garantieprovision limit und risk weighting

Garantieprovision, Limit und Risk Weighting

Arbeitsweg

• Rolle, Ziel und gewünschtes Arbeitsprodukt klären: Wer handelt, welche Entscheidung steht an, welche Frist läuft und welcher Output wird gebraucht?
• Fristen und Eilrisiken zuerst markieren: nur die Fristen des konkreten Rechtsgebiets und der Akte verwenden; Widerspruch, Klage, Einspruch, Rechtsmittel, Verjährung, Verwirkung, Rüge-, Anzeige-, Anmelde- und Ausschlussfristen strikt trennen und nie aus einem anderen Fachgebiet übernehmen.
• Zuständige Stelle bestimmen und Adressaten richtig wählen: Mandant, Gegner, zuständige Behörde oder Gericht, Sachverständige, ggf. EU-/internationale Stelle (siehe Skill-Detail).
• Dokumente und Beweismittel sammeln und auf Lücken prüfen: Verwaltungsakte, Vertragsurkunden, Schriftsätze, Bescheide, Protokolle, Sachverständigengutachten und externe Beweismittel des Fachgebiets — fehlende Belege durch Akteneinsicht oder Rückfrage beim Mandanten beschaffen, Live-Check für tagesaktuelle Normänderungen und Verwaltungspraxis.

Fachkern: Garantieprovision, Limit und Risk Weighting

• Normen-/Quellenanker: KWG, ZAG, WpHG, WpIG, MaRisk/BAIT-DORA-Schnittstellen, BGB/AGB, HGB, GwG, BaFin-Praxis, Sanierung/InsO/StaRUG.
• Entscheidende Weiche: Bankgeschäft, Erlaubnis, Vorstandsvorlage, Risikoappetit, Kundenschutz, Sicherheiten, Aufsichtskommunikation und externe Kanzleisteuerung trennen.
• Arbeitsprodukt: Erzeuge eine konkrete Prüf- oder Entscheidungsmatrix mit Norm, Tatbestand, Beleg, Einwand, Risikoampel und nächstem Schritt; Anschluss-Skills nur bei echter Vertiefung nennen.

Intake

• Avalart, Betrag, Laufzeit, Begünstigter, Abrufmechanik.
• Bestandslinie, neue Linie oder Sublimit.
• Rating, Sicherheiten, Cash Cover, Covenants, Forbearance-Status.
• Provision: einmalig, laufend, risikoadjustiert, Mindestprovision.
• Risiko-Owner: Markt, Marktfolge, Risk, Treasury, Legal.

Prüfworkflow

1. Produktwirtschaft

Punkt	Frage
Liquiditätsnutzen Kunde	Welche Barkaution oder Sicherheit ersetzt das Aval?
Bankrisiko	Wie wahrscheinlich ist Abruf, wie stark ist Regress?
Pricing	Deckt die Provision Laufzeit, Risiko, Aufwand und Kapitalbindung?
Limit	Ist es Einzel-, Rahmen-, Gruppen- oder Projektrisiko?
Sicherheiten	Cash Cover, harte Sicherheiten, Patronat, Covenant?

2. Regulatorische und interne Steuerung

Prüfe, ohne Scheingenauigkeit zu behaupten:

• Kreditkompetenz und Kreditprozess nach interner Ordnung.
• KWG/CRR/MaRisk-Relevanz der Kredit- und Risikosteuerung.
• Forbearance-/NPE-Auswirkung bei kriselndem Kunden.
• Großkredit-/Konzentrationsrisiko bei hohen Avalrahmen.
• Melde-/Reporting-Schnittstelle an Risk/Treasury.

3. Entscheidungsvorlage

Liefere:

• Kurzentscheidung: erhöhen, belassen, reduzieren, Cash Cover verlangen, kündigen.
• Pricing-Vorschlag mit Begründung.
• Sicherheitenauflagen.
• Wiedervorlage für Laufzeit/Abruf/Rückgabe.
• Eskalation an Vorstand/Ausschuss, wenn Kompetenzen überschritten sind.

Anschluss-Skills

• avalrahmenlinie-kautionsaval-praxis
• forbearance-npe-risikoklassifizierung
• crr-crd-eigenmittel-large-exposure
• vorstandsvorlage-gutachten