Client review prep

客户复盘会议准备

何时使用

当理财顾问 / 投顾要为某位客户的复盘会议（季度回顾、年度检视、临时约谈）做准备，需要把分散在多账户的数据汇总成一份会议可用的材料时使用。典型触发：「客户复盘 / client review」「季度回顾 / quarterly review」「会议准备 / meeting prep for [客户]」「给某客户备会」「年度检视 / annual review」。

不该用的边界：

• 不做具体选股、择时或宏观研判——本技能只汇总与解读已有组合，不预测涨跌。
• 不在本技能内执行实际调仓下单；只产出「建议」，调仓交给 portfolio-rebalancer。
• 不用于整理已开完会议的会后纪要——本技能是「会前准备」。

步骤

1. 客户背景：核对客户姓名与家庭成员、账户类型（应税 / IRA / Roth / 401k / 信托）、各账户与家庭合计 AUM、IPS（投资政策声明）的目标配置/风险承受/限制条款、人生阶段（积累期 / 临退休 / 退休 / 传承）、上次会议日期及遗留行动项。
2. 组合业绩：对每个账户及家庭合计填写业绩表（见「指令」），并做归因——哪些资产类别/持仓驱动了收益，列出前 3 大贡献与前 3 大拖累，标记是否有单一仓位的异常影响。
3. 配置复核：当前 vs 目标配置填表，标出漂移超过 IPS 再平衡阈值（通常 3%~5%）的资产类别。
4. 议程话术：生成会议议程（见「示例」），按时间分块。
5. 主动建议：基于复盘结果，提出再平衡交易（若漂移超阈值）、税损收割（TLH）机会、现金部署或提取规划、Roth 转换机会（如适用）、受益人/遗产规划更新、保险复核（寿险/失能/长护）。
6. 输出：一页式客户复盘纪要（Word 或 PDF）、含基准的业绩表、当前 vs 目标配置饼图、建议行动项清单、会议议程。

指令

业绩表（逐账户 + 家庭合计各填一份）：

指标	季度至今 QTD	年初至今 YTD	1 年	3 年	成立以来
组合收益
基准收益
超额收益 Alpha

配置漂移表（标出超阈值项）：

资产类别	目标%	当前%	漂移	建议操作
美国大盘股 / US Large Cap
美国中小盘 / US Mid-Small
国际成熟市场
新兴市场
固定收益
另类资产
现金

漂移超过 IPS 再平衡阈值（通常 3%~5%）的项必须标记并触发再平衡建议。

示例

5 步议程（按此结构生成，配上具体数字与话术）：

1. 市场概览（2-3 分钟）：简要宏观背景与展望。
2. 组合业绩（5 分钟）：表现如何？为什么？
3. 配置复核（5 分钟）：是否需要再平衡？
4. 规划更新（5-10 分钟）：人生变化（工作/健康/家庭/购房/教育）？收入需求变化？税务情况更新？遗产规划更新？
5. 行动项（5 分钟）：下次会议前我们要做什么，谁负责、截止到哪天？

注意事项

• 会前先「认识你的客户」——务必复习上次会议笔记与遗留行动项。
• 从客户在意的事切入，而非你想讲的事。
• 业绩不佳要直面，不要回避或粉饰。
• 每次都以明确的行动项 + 带日期的下一步收尾。
• 记录会议纪要及对 IPS 的任何变更。
• 合规：所有材料须符合公司政策与监管要求。

互见

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本条采编自 anthropics/financial-services（Apache-2.0）。